Заказать обратный звонок

Задать вопрос юристу онлайн

+7 903 534-22-33

Бесплатный звонок

Задать вопрос / Обратный звонок

Личный кабинет

    Вход / Регистрация




Главная → Полезная информация

Страховой полис КАСКО: особенности и рекомендации для покупателей

Страховая опция бесплатная эвакуация:

Одной из наиболее популярных услуг, которые могут включаться в страховой полис КАСКО, является бесплатная эвакуация автотранспортного средства. Эвакуатор может быть очень полезной опцией в страховке, ведь оплата эвакуации автомобиля может стоить достаточно дорого, особенно если несчастный случай с автомобилем случился на большом расстоянии от нужного места доставки автомобиля.

Однако, выбирая страховку КАСКО с услугой эвакуатора, нужно обратить внимание на несколько важных моментов, которые после возникновения дорожно-транспортного происшествия могут оказаться для автомобилиста неприятным сюрпризом. Так, по ряду услуг существует четкая привязка к страховому случаю, другими словами, по страховому договору затраты на эвакуатор могут возмещаться страховой компанией только тогда, когда необходимость этих затрат вызвана наступлением страхового случая. А это значит, что если случилась обычная поломка, то страхователь будет оплачивать эвакуатор из своего кармана. Также страховые компании не оплачивают превышение лимита по дополнительному сервису.

Обычно страховые компании используют сложные схемы взаимодействия с эвакуаторными службами, страхователь должен уметь их распознать при подписании страхового договора. Так, нужно выяснить, платит ли страхователь из своего кармана, а затем возвращает деньги назад в рамках общего страхового возмещения убытков. В подобном случае автомобилист должен предоставить в страховую компанию квитанцию, а если эвакуатор не от партнерской эвакуаторной службы, то и копию свидетельства о регистрации эвакуаторщика как предпринимателя.

Также нужно узнать, существуют ли ограничения по стоимости услуг эвакуатора или по километражу, и распространяются ли они на каждый конкретный страховой случай или на все время действия страхового полиса КАСКО. Следует отметить, что ограничение по километрам является достаточно удобным вариантом, ведь если лимита не хватает, то нужно просто покрыть эвакуаторщику разницу из своего кошелька. Также существуют ограничения по эвакуации в пределах населенного пункта. Еще одним важным моментов в страховой опции эвакуации автомобиля является место доставки автотранспортного средства. Ведь он может эвакуироваться на ближайшую стоянку, на СТО, которое указал страхователь, или на ближайший сервис, а эта разница в расстоянии может составлять сотни километров.

 

Вы всегда можете обратиться по любому вопросу за бесплатной консультацией юриста в центральный офис или в региональные представительства компании:
— Центральный офис в Москве: +7 (495) 543-03-03;
— Офис в Екатеринбурге: +7 (343) 346-93-93;
— Офис в Омске: +7 (3812) 24-40-97.

Страховая опция выезд аварийного комиссара:

Следующей по популярности страховой опцией в страховом полисе КАСКО после эвакуатора является приезд на место ДТП различных специалистов, при этом, стоимость выезда каждого может включаться в цену страхового договора как надбавка и составлять 0,25-0,5% стоимости автотранспортного средства. На аварию может вызываться аварийный комиссар, если договором страхования не предусмотрен его автоматический приезд на любое дорожно-транспортное происшествие, юрист, психолог и т.д.

Нужно понимать, что включение каждого из этих специалистов в дополнительные опции страхового полиса КАСКО не являются целесообразными с финансовой точки зрения, поэтому к ним нужно относиться скептически. Конечно, присутствие на месте ДТП аварийного комиссара удобно, ведь не придется на следующий день доставлять свое транспортное средство на оценку страховщику, свидетели ДТП смогут подтвердить версию причины аварии, не возникнет вопросов относительно реальности всех повреждений на автомобиле.

Однако важно помнить, что дополнительные затраты, которые могут возникнуть в том случае, если не будет свободных аварийных комиссаров страховой компании, и ожидать приезда аварийного комиссара придется в течение шести – двенадцати часов, страховая компания возмещать не будет. Также нужно учитывать тот факт, что приезд аварийного комиссара не всегда срабатывает в пользу страхователя. Ведь услуга по предоставлению аварийного комиссара в большей части выгодна именно страховой компании, а не страхователю, так как очень часто она позволяет страховой компании минимизировать убытки по страховому возмещению при ДТП.

К страховой опции вызова на место аварии юриста страховой компании также нужно относиться с осторожностью. Конечно, юрист может подсказать как страхователю лучше себя вести при возникновении ДТП, где промолчать и в каком случае не подписывать протокол о происшествии, но как и аварийный комиссар, юрист страховой компании в первую очередь будет думать о минимизировании убытков страховой компании при возникновении ДТП.

Скидка для водителей с большим стражем вождения.

Водители, имеющие большой стаж вождения, которые допущены к управлению автотранспортным средством, могут сильно понизить стоимость страхового полиса КАСКО – от десяти до сорока процентов. При этом следует помнить, что страховая компания откажет в возмещении по страховке, если в момент наступления страхового события за рулем транспортного средства находился человек, стаж которого ниже указанного в страховом договоре как минимальный. Также страховая компания откажет в возмещении по страховке, если в момент наступления страхового случая за рулем транспортного средства находился человек, имя которого в страховом договоре не указано в списке допущенных к управлению автомобилем.

Не нужно экономить на страховой сумме!

Часто бывает, что страхователь хочет вписать в страховой договор минимальную сумму страхования, уменьшая этим стоимость страховки. Опасность подобных действий заключается в том, что при возникновении страхового случая, страховая компания сильно снизит сумму страхового возмещения, и автомобилисту придется доплачивать за ремонт автотранспортного средства всю недостающую разницу. Поэтому уменьшение страховой суммы не является эффективным способом удешевления страхового полиса КАСКО или другого вида страховки. Нужно заметить, что идеальным вариантом выбора страховой суммы является наличие у страхователя письменного подтверждения страховой компанией того, что сумма страхования, которая указана в страховом договоре, равна рыночной стоимости транспортного средства страхователя.

Изучение страховой опции – без ограничений по правилам дорожного движения.

На данный момент различные страховые компании по-разному трактуют опцию в страховом договоре “без ограничений по правилам дорожного движения”. Так, одни страховые компании выплачивают страховое возмещение вне зависимости от того, какой пункт правил дорожного движения был нарушен водителем, главное, чтобы он не был под действием алкогольного опьянения. Однако другие страховые компании, при наличии в страховом договоре данной опции, вводят в него пункт “причины при возникновении страхового случая для отказа в выплате возмещения по страховке”. В этот пункт могут входить такие действия, как: нарушения правил обгона, проезд на красный цвет и др. По этой причине, даже если автомобиль страхователя застрахован с опцией “без ограничений по правилам дорожного движения”, ему следует убедиться, что в страховом договоре отсутствуют какие-либо пункты, которые связанны с нарушением правил дорожного движения.

Нужно заметить, что наличие в договоре страхования опции “без ограничений по правилам дорожного движения”, делает страховой полис КАСКО дороже приблизительно на десять процентов. Однако, учитывая то, что на дорогах могут случиться самые разные события, выгоднее все-таки приобретать страховку с данной опцией, даже если автомобилист обычно не превышает скорость и не ездит на красный свет.

Выбор между СТО партнера страховой компании и гарантийной СТО.

Опция в договоре страхования “выплата по счету СТО” также должна быть тщательно изучена страхователем. Так, наличие данной опции вовсе не означает, что автомобилист может ремонтировать свое автотранспортное средство на самой дорогой СТО. Если страхователь хочет ремонтировать свой автомобиль на гарантийной СТО, он должен убедиться, что выплата по страховке будет осуществляться на основании счета, который выставит гарантийное СТО. Ведь в противном случае ему просто может не хватить страховой выплаты на ремонт, и недостающую сумму он должен будет оплачивать со своего кармана. Дело в том, что даже если в страховом договоре указывается выплата по счету сертифицированной сервисной СТО, страховая компания может предложить страхователю список из десяти разных СТО, попадающих под критерий сертифицированных сервисных СТО. Но среди этих СТО может просто не оказаться такой, что поддерживает гарантию автотранспортного средства страхователя.

Следует отметить, что если автомобиль находится на гарантии, то обязательно нужно ремонтировать его в гарантийном СТО, так как в другом случае можно просто потерять гарантию. Если же транспортному средству уже больше двух лет и страхователь хочет снизить стоимость страховки на пятнадцать или двадцать процентов, то он может выбрать опцию “СТО на выбор страховой компании”.

Снижение рисков при помощи разбивки страхового платежа на части.

Разбивка страхового платежа на две части, будет стоить страхователю приблизительно на пять процентов дороже единоразового погашения стоимости страхового полиса КАСКО. Поквартальная разбивка страхового платежа будет стоить страхователю приблизительно на пять – десять процентов дороже единоразового погашения стоимости страховки. Однако вне зависимости от того, что разбивка страхового платежа влияет на стоимость страхового полиса КАСКО в большую сторону, не рекомендуется экономить на страховке за счет отказа от разбивки страхового платежа. Так как никогда нельзя быть стопроцентно уверенным в надежности страховой компании и в том, что в будущем у нее не появится сложностей со страховыми выплатами. А разбивка страхового платежа на части не только позволяет обезопасить часть своей страховой суммы, а и быстрее и легче досрочно разорвать страховой договор, если это понадобится, так как в большинстве случаев, для того, чтобы договор стал недействительным достаточно просто не внести очередной страховой платеж.

Страховая опция – неохраняемая стоянка.

Обычно разница между стоимостью страхового полиса КАСКО с учетом страхования по опции “ охраняемая стоянка“  и опции “неохраняемая стоянка” составляет от пяти до пятнадцати процентов. Однако данный пункт относится к тем пунктам страхового договора, на которых не рекомендуется экономить. Так как при экономии страхователем на пункте “неохраняемая стоянка” увеличивается вероятность отказа страховой компании возмещать ущерб при наступлении страхового случая.

Если автомобилист страхует свое автотранспортное средство с опцией “охраняемая стоянка”, он должен понимать, что она распространяется не только на страховой риск “угон”. Если автомобиль будет поврежден на неохраняемой парковке наездом неустановленного транспортного средства, противоправными действиями третьих лиц или другим случайным событием, то вероятнее всего, страхователь получит отказ от страховой компании в выплате возмещения по страховке. А ведь согласно статистике, достаточно большой процент повреждения транспортных средств происходит именно на парковке.

Выбор франшизы.

Страхователь должен внимательно подходить к выбору франшизы, так как хоть она и позволяет сэкономить на стоимости страхового полиса КАСКО, при возникновении страхового случая определенную часть ущерба, в зависимости от вида франшизы, страхователю придется возмещать самостоятельно. При выборе франшизы страхователь должен учитывать такие рекомендации: если автотранспортное средство страхует опытный водитель, то франшизу лучше устанавливать в размере до одного процента, если же водитель не имеет хорошего опыта вождения и большой уверенности в своих водительских умениях, то ему лучше брать франшизу в размере ноль процентов.

Наличие спутниковой противоугонной GPS сигнализации.

Наличие спутниковой противоугонной GPS сигнализации может помочь страхователю сэкономить на страховом полисе КАСКО до двадцати процентов от стоимости платежа. Однако подобная скидка имеет свои нюансы. Так, страхователь должен подтвердить наличие спутниковой противоугонной GPS сигнализации документально до заключения договора страхования. В случае если автомобилист устно договорился о такой скидке и документально наличие такой сигнализации не подтвердил, то отказ страховой компании в выплате возмещения по страховке он может получить не только по страховому риску “угон”, а и любому другому страховому риску.

Советы и рекомендации по покупке страхового полиса КАСКО.

Одним из самых важных вопросов, возникающих перед автомобилистом, который решил приобрести страховой полис КАСКО, является выбор страховой компании. При выборе страховщика владелец обычно хочет получить нормальный сервис и гарантии, что в будущем при возникновении страхового случая у него не будет проблем со страховыми выплатами.

Однако страховые компании умеют красиво продать полис, а вот когда дело дойдет до возмещения ущерба по страховке, то многих страхователей ждут неприятные сюрпризы в виде сильной задержки и занижении страховых выплат. А также в виде полного или частичного отказа страховых компаний возмещать ущерб по страховому договору.

Нужно заметить, что такие неприятные спорные ситуации со страховыми компаниями с каждым днем встречаются все чаще. Страховщики ищут любой формальный повод, чтобы отказать страхователю в возмещении ущерба или сильно занизить сумму страховой выплаты. Для этих целей они часто использую шаблонные отказы и прописывают в договорах страхования сложные замысловатые пункты, которые впоследствии и служат для отказа выплачивать возмещение по страховке.

Сильно снизить вероятность возникновения спорной ситуации со страховой компанией, отказывающейся возмещать ущерб по страховому полису, помогает тщательный выбор надежной страховой компании и внимательное изучение договора страхования. Для проверки надежности страховщика рекомендуется ознакомиться с его финансовой отчетностью, которая обычно публикуется на сайте компании, посмотреть рейтинги компании на специализированных сервисах и ознакомиться с отзывами клиентов страховой компании о ее работе.

Что касается договора страхования, то хоть его тщательное изучение и не дает стопроцентной гарантии, что в будущем не возникнет неприятная ситуация со страховой компанией, но это значительно снизит риск возникновения таких спорных ситуаций. Особенно внимательно нужно изучать такие пункты страхового договора, как: перечень исключений из страховых случаев, перечень страховых случаев, правила и сроки действий при возникновении страхового случая и др.

Качество сервиса в страховой компании.

При выборе страховой компании для покупки страхового полиса КАСКО следует обратить внимание на качество ее сервиса. Про хороший сервис свидетельствует круглосуточная поддержка клиентов и предоставление различных дополнительных услуг. Если в страховой компании есть сложности с качеством сервиса, то это говорит либо о том, что это маленькая страховая компания в небольшом городе, либо, что у этой компании финансовые проблемы.

Процесс выплаты по страховке в страховой компании:

Самое важное, на что следует обращать внимание при выборе страховой компании для покупки страхового полиса КАСКО это процесс выплаты по страховому случаю. Страховые выплаты в автостраховании сопряжены с большим количеством различных сложностей: выяснением отношений с участниками ДТП, оформлением справок в ГАИ, в некоторых случаях судом и др. По этой причине, если о страховой компании есть отзывы, что она сваливает все заботы по урегулированию процесса выплаты по страховке на клиента, значительно затягивает сроки страховых выплат, во многих случаях занижает размер страховых выплат или полностью отказывает в возмещении ущерба по страховке, то не рекомендуется покупать страховой полис КАСКО в такой страховой компании.

Стоимость страхового полиса КАСКО.

При выборе страховой компании для покупки страхового полиса КАСКО очень часто автомобилисты в первую очередь обращают внимание на стоимость страховки. Следует отметить, что не рекомендуется гнаться за дешевой ценой страховки, нужно понимать, что стоимость страхового полиса КАСКО обуславливается различными факторами, поэтому прежде чем сделать окончательный выбор страховки, следует изучить факторы, формирующие ее стоимость.

Цена страхового полиса КАСКО зависит от его вида и наполнения дополнительными страховыми опциями. Однако сильное отклонение в стоимости страховки в сторону ее удешевления или удорожания при сравнении с предложениями конкурентов страховщика должно настораживать автомобилиста.

Так как дешевизна полиса страхования может свидетельствовать о том, что у страховой компании финансовые проблемы и она таким способом пытается заполучить больше клиентов, а это значит, что покупая такой полис страхователь рискует, что в будущем он может просто не получить страхового возмещения из-за банкротства страховой компании.

Завышенная стоимость полиса может свидетельствовать о желании страховой компании придать таким способом своим услугам статусность, а значит, такая цена страховки не обоснована, и можно приобрести точно такой же полис за более разумную цену.

Нужно заметить, что на стоимость страхового полиса КАСКО влияет размер франшизы – сумма, которую страховая компания при наступлении страхового случая не возмещает. Перед заключением страхового договора со страховой компанией в Москве или любом другом городе страхователь должен обязательно обратить внимание на различные опции страхования, такие как: сохраняется ли право на выплату при нарушении правил дорожного движения, условия в страховом договоре ночной стоянки автотранспортного средства, требования к сигнализации и другим противоугонным системам и др.

Решение спорных ситуаций со страховыми компаниями при помощи Центра Юридической Поддержки Страхователей.

Если автомобилист выбрал страховую компанию и купил у нее страховой полис КАСКО или другой вид страховки, а впоследствии при возникновении страхового случая у него возникли проблемы со страховой компанией, отказывающейся выплачивать ущерб по страховке, то ему следует защищать свои интересы в  судебном порядке. Так как в преобладающем большинстве случаев подобные действия страховщиков необоснованны и подлежат оспариванию в суде.

Для решения спорных ситуаций со страховой компанией в суде желательно воспользоваться специализированной юридической помощью, например, можно обратиться в Центр Юридической Поддержки Страхователей. Специалисты Центра Юридической Поддержки Страхователей имеют многолетний положительный опыт решения спорных ситуаций своих клиентов с российскими и зарубежными страховыми компаниями.

Центр Юридической Поддержки Страхователей предоставляет такие услуги, как: защита интересов клиентов в суде, независимая оценка ущерба при возникновении страхового события, юридические консультации, взыскание денег со страховой компании, получение денег при банкротстве страховой компании и др.

 



Архив статей